认证文件在“了解你的客户（KYC）”和“反洗钱（AML）”审查中至关重要。
根据英国及国际反洗钱法规，银行、房地产机构、政府部门以及各类受监管机构，都必须核实其交易或合作对象的真实身份。因此，在未提交合规文件之前，相关流程通常无法继续推进。
本指南将为个人说明：需要准备哪些认证文件、认证的具体方式、如何避免因文件问题造成的延误。
什么是认证文件
认证文件，是指由具备资质的人员核对原件后，确认其真实性并出具声明的文件副本。
在以下情形中，机构通常会要求使用认证副本：
- 无法提交文件原件
- 通过远程方式完成身份核查
- 需要进行额外尽职调查
认证的目的，在于确认：所提交的副本与核验过的原件完全一致。
为什么必须提供认证文件
根据《2017 年反洗钱、反恐融资及资金转移条例》，相关机构必须履行以下义务：
- 确认客户身份
- 核实当前居住地址
- 审查制裁名单及风险指标
- 在风险上升时采取强化审查措施
正因如此，一旦文件缺失或不符合要求，机构往往会中止或延迟交易。
哪些人需要提供认证文件
在以下情形中，您可能被要求提交认证文件：
- 买卖房产
- 租赁或出租房产
- 担任公司董事或股东
- 作为持股或控制权达 25% 以上的受益所有人
- 作为遗产执行人或遗产管理人
- 以授权委托书（Power of Attorney）形式行事
需要注意的是，具体所需文件数量与严格程度，取决于交易本身的风险水平。
身份证明（Proof of Identity）
首先，您需要提供 一份有效的身份证明文件。
身份证明必须满足以下条件：
- 在有效期内
- 含有本人照片
- 由认可机构签发
常见可接受文件包括：
- 英国或外国护照（含 MRZ 机读区）
- 英国或外国照片式驾驶执照
- 含 MRZ 的国民身份证
- 生物识别居留许可（如适用）
如无法出示原件，则必须提交认证副本。
居住地址证明（Proof of Residential Address）
其次，您需要提供 一份当前居住地址证明。
常见可接受文件包括：
- 银行或建筑互助社对账单（近 3 个月）
- 信用卡账单（近 3 个月）
- 按揭贷款对账单（近 12 个月）
- 市政税（Council Tax）账单（当年度）
- 水、电、煤气或宽带账单（近 3 个月）
- 英国税务局（HMRC）、福利部门（DWP）或内政部函件（近 12 个月）
- 电视牌照函件或直接扣款安排
以下文件通常不被接受：
- 手机账单
- 商店卡账单
- 显示“代收地址（care of）”的文件
- 未经盖章和认证的网上账单
谁可以进行文件认证
文件认证必须由具备资质的专业人士完成。
常见可接受的认证人包括：
- 英国或其他司法辖区的律师
- 公证人（Notary Public）
- 宣誓官（Commissioner for Oaths）
但需注意，不同机构及不同国家，对认证人的接受范围可能有所差异。
认证副本的必备认证用语
每一份认证副本上，都必须清楚写明：
“Certified to be a true copy of the original seen by me”
此外，认证人还必须注明：
- 全名
- 签名与日期
- 专业身份
- 所属机构名称及地址
- 所属专业机构及会员／执业编号
文件被拒收，最常见的原因包括：
- 认证用语缺失
- 忘记签名或日期
- 认证内容只出现在背面
何时会要求额外审查
在某些情况下，机构会要求提供更多资料。
通常包括：
- 您被认定为政治公众人物（PEP）
- 交易涉及多个国家
- 交易金额较高
- 资金来源不清晰
在这些情形下，机构可能会进一步要求：
- 财富来源说明
- 资金来源证明
- 额外背景资料
銀杏顧問可以如何協助您
银杏顾问协助个人准备符合 UK 及国际标准的 KYC 与 AML 认证文件。
我们的具体服务包括：
- 在提交前审查您的文件
- 确认是否需要认证及认证方式
- 安排由英国执业律师完成的合规认证
- 支持海外及远程客户
- 减少因格式或措辞错误造成的延误
因此，您的文件更有可能在首次提交时即被接受。
Chinese 
English